 Чтобы получить кредит в банке в 2009 году, заемщику необходимо подтвердить высокие доходы и внести не менее 50% от суммы займа. Эффективные ставки в среднем составляют 55–70% годовых, а в некоторых банках зашкаливают за 100%!
Осенью 2008-го большинство отечественных банков свернули кредитование физлиц. По состоянию на 1 марта 2009 года потребительские, ипотечные и автокредиты не выдавали Укрсоцбанк, Форум, Райффайзен Банк Аваль, Ощадбанк, Укрэксимбанк (по информации самих банков) и многие другие финучреждения. Впрочем, получить банковский кредит по-прежнему возможно: кредитуют как средние Астра Банк, Индэкс-Банк, БМ Банк, Киевская Русь, Кредит Европа Банк, так и крупные ВТБ Украина, УкрСиббанк, Кредитпромбанк, а также другие финорганизации.
В период кризиса банки предпочитают выдавать краткосрочные потребительские займы: в условиях острого дефицита средств на финансовом рынке финструктурам выгоднее как можно скорее получить прибыль по краткосрочной ссуде и не ждать возврата длинного ипотечного или автокредита.
Потребкредитование приносит банкам высокую прибыль: эффективные ставки в среднем составляют 55–70% годовых, а в некоторых банках зашкаливают за 100%. Дельта Банк предоставляет потребительские кредиты на сумму до 25 тыс. грн под 25% годовых плюс ежемесячная комиссия 2,7%.
Кроме того, Дельта Банк настоятельно рекомендует заемщикам страховаться от потери платежеспособности: если их доходы резко снизятся, страховая компания будет погашать кредит в течение определенного времени. Плата за такую страховку — 1% от суммы кредита ежемесячно.
С учетом этих комиссий эффективная ставка по потребкредиту в Дельта Банке в начале марта достигала 69,2% годовых. Кредит Европа Банк выдает ссуды на потребнужды под 52,4% годовых.
До кризиса лишь некоторые банки выдавали потребительские кредиты под залог депозитов, теперь многие финучреждения активно продвигают эту услугу на рынке. На первый взгляд, кредиты под залог банковских вкладов невыгодны для клиентов финучреждений.
Проценты по такой ссуде обычно на 1–5 п. п. выше ставки по депозиту, то есть банковский вкладчик не получает прибыль от депозита, а наоборот теряет деньги на погашении займа.
Однако кредит под залог депозита — это возможность не столько заработать на вкладе, сколько сэкономить на ссуде: ставка по потребительскому кредиту под залог депозита ниже рыночной (25–30% годовых против рыночных 55–80% годовых).
Потребкредиты под залог банковского вклада выгоднее в том случае, если кредит оформлен на период менее срока действия банковского вклада. Например, владелец депозита, рассчитанного на год, хотел бы получить кредит на один месяц.
Если же в течение месяца заемщик погасит ссуду, его прибыль — проценты по депозиту минус проценты по ссуде за один месяц. То есть, заработав по годовому депозиту 24–25% годовых в гривне, заемщик отдаст банку всего 2–3% за пользование кредитом в течение месяца, чистая прибыль банковского клиента по вкладу составит 22–23% годовых.
Условия кредитования по кредитным картам в банках практически не изменились. Средний лимит по кредитке в украинских банках — 3–5 тыс. грн, эффективные ставки — от 35% до 45% годовых. Однако банки с большой неохотой выдают кредитные карты. В основном предусматриваются возобновляемые кредитные линии, при этом минимальные ежемесячные взносы по ссудам небольшие.
Например, израсходовав весь кредитный лимит по карточке (5 тыс. грн), заемщик может внести в банк всего 50 грн в течение месяца, чтобы банк вновь пополнил кредитный лимит до 5 тыс. грн.
Поэтому финучреждения тщательно проверяют доходы клиентов и выдают кредитные карты все реже и реже. В Райффайзен Банке Аваль, в частности, предоставляют кредитки только вкладчикам банка или клиентам, получающим зарплату в этой финструктуре. Укрсоцбанк, по данным cаll-центра банка, и вовсе не выдает кредитные карты.
источник: kontrakty.ua
banker.ua | 
